在家庭理财规划中，保险规划是必不可少且相当重要的一环，相对其他商品，保险具有其独特的复杂性与特殊性，大多数投保人至今还缺乏正确的认知，加之保险销售误导的因素，买错保险的大有人在。相关数据显示，仅2019年第一季度，人身险公司退保金就高达3482.58亿元。
那么，买保险如何才能不上当、不吃亏呢？
小编总结出购买保险的步骤与注意事项，供大家参考。
1、家庭保险规划，从风险评估开始
大多数保险咨询者，买保险只问哪款保险好？哪款保险合算？其实买保险的过程与看病的过程是相似的。
医生通过“望闻问切”，给出的是疾病的治疗方案，而专业的保险顾问则是通过风险评估，来制定风险解决方案。
所以，从今天开始，请修正您的投保观念：买保险的第一步，不是一上来就问哪个保险好和合算，而是从风险评估开始，看保险方案是否科学与实用？
2、了解买保险的”五先五后“原则
具体到如何辨别保险方案的可行性，有个“五先五后”原则您需要了解，它适用于中国的大部分家庭，就是：
先保障后返还 先对健康、意外、死亡等低发高损的风险进行保障，然后再安排教育金、养老金等生存金返还型刚性需求的保障。
这是因为：前者在风险来临时发挥的作用更加有效，而返还型保险大多数“不管用”。
先大人后小孩 顺序是：家庭经济支柱→您的爱人→无经济收入成员（孩子、老人等）。
以家庭财富贡献度的多少与所承担责任的大小来排序，可以使保障恰到好处，不会本末倒置，实现按需保障。
有个例外，健康类保险没有先后之分，最好家庭成员同时投保，需要关注的是，收入越高，保额配置应该越高。
先保额后保费。有句话说的特别对：“买保险就是买保额”。
保额是保险最有价值的地方，因此需要优先满足保额，因为它就是保障型产品的理赔金，确定好保额后，再进行保费的统筹安排。
先保人后保财。很多人会给自己的车子买保险，而不给自己买保险，导致了“车比人贵”的怪相。
创造财富的是人，而非财富创造人，没有人的保全就没有财富的积累，而且人的价值是无限的，因此人才是家庭中最需要的保障对象。
先品质后大小。在保险公司的选择上，一部分人会走入一个误区，纠结于保险公司的大小，而忽略了保险公司的品质。
保险公司的品质包括了公司的服务品质与产品的内在品质，在这两者皆优的前提下，再去考虑保险公司的大小，才是正确的做法。
P.s：如果您的经济实力允许，前四点可不分先后，一同提早做好规划；如果您是富豪，前四点并不适用您的家庭，您的保险方案需要特别定制。
3、理性购买，量体裁衣
保险销售有很多套路，一不小心你就入套。常见的忽悠话术诸如：
“保险公司不会破产”、“隐瞒病情投保，两年后保险公司必须赔”、“我们的医疗险可以保终身”、“小保险公司不安全”、“保险可以避税避债”、“重疾险要涨价了”、“某某疾病重疾险不保了”、“保险产品限时限量销售”等等......
因此，您要保持高度警惕，了解保险相关法律法规，认真阅读保险条款，不要轻信保险营销员的口头承诺。
尽管保险同为金融工具，也是金融产品之一，但从人性的角度来讲，它并不是用来赚钱的，我们也不需要靠保险来赚钱。因此不要过高甚至大小高收益、高回报的念头，保险的本质是转嫁风险、提供保障。
保险讲究恰到好处，保额太少，保障功能不强，危急时刻解决不了大问题；保费支出太高，也不合理，影响家庭正常生活。所以要讲究量体裁衣，寻找并发掘既有负债和潜在负债的点，通过保险独特功用来予以化解。
4、投保时如实告知，理赔时没有麻烦
实话告诉您吧，您的医保卡、体检报告只要留下健康指标异常的记录，保险公司大多能够查到，因此不要抱有侥幸心理去隐瞒病情。
医保卡借给他人使用，也要做详细说明，否则将来理赔有麻烦。
如实告知并不意味着就一定买不了保险，保险公司的核保会有一定的尺度，对于“不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的”情形，还是可以正常承保的。
如实告知也是有个度的，只要是健康告知问卷询问到的内容，都应该如实回答。保险公司没有询问，就算我们知道某个指标存在异常，也无需告知。
5、学会货比三家，借助专业力量
“傻子才不会货比三家”，那天我问一个客户，她回了我这一句。
小编在保险公司那些年，一款产品要销售好几年，甚至10多年，产品更新换代慢，那时保险机构不多，客户可选择余地少。这几年来，各种保险产品层出不穷，更有第三方保险中介兴起，给了客户充分的选择权。
比如重疾险，相似的保险责任，不同公司的产品，保费可以节省20%-40%；比如年金险，同样的缴费，但不同公司的产品，有的可以多领20%左右。
专业的事情交给专业的人去做。如果您需要一份合理的保险规划，如果您在产品选择过程中过于纠结，不如请第三方保险中介专业人员来协助您，他们并不代表任何公司，只为您量身定制风险解决方案，分析保险产品的优劣，帮您挑选好产品。
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